Co to jest BIK? Dowiedz się więcej o swojej historii kredytowej
BIK – co to jest?
Biuro Informacji Kredytowej to baza, której celem jest zebranie informacji o przeprowadzonych transakcjach kredytowych osób fizycznych lub firm. Zebrane dane są przetwarzane i udostępniane osobom do tego upoważnionym. Do rejestru BIK trafiają klienci instytucji finansowych, takich jak banki, SKOK-i czy firmy pożyczkowe.
Nie musimy posiadać zadłużenia, aby znaleźć się w BIK. Wystarczy, że złożymy wniosek o pożyczkę lub kredyt. W bazie zostaną umieszczone nie tylko nasze dane osobowe, ale także termin przyznania nam pożyczki, jej waluta, ustalony termin spłaty oraz ilość rat, które musimy spłacić.
Historia kredytowa w BIK – co to jest?
Biuro Informacji Kredytowej rejestruje każdy nasz krok związany z finansami. Historia kredytowa stworzona w BIK przyda nam się w momencie, kiedy będziemy chcieli wnioskować o pożyczkę lub kredyt bankowy. Pożyczkodawcy na jej podstawie stwierdzają czy jesteśmy wypłacalni i oddamy na czas pieniądze. Co więcej, na podstawie historii kredytowej pomagają dopasować nam chwilówkę lub pożyczkę na raty.
Co jeśli nie posiadamy historii kredytowej w BIK? Bardzo szybko możemy ją zbudować. Wystarczy, że weźmiemy chwilówkę, pożyczkę ratalną lub kredyt. Jeśli nie mamy potrzeby sięgania po dodatkowe pieniądze w instytucjach finansowych, możemy zrobić zakupy na raty. Często wynoszą one 0 proc. Za zakupiony produkt zapłacimy więc dokładnie tyle, ile pierwotnie kosztował.
Jak możemy zadbać o swoją historię kredytową? Wystarczy, że będziemy na czas płacić raty swojej pożyczki czy abonamentu telefonicznego. Jeśli nie mamy pewności, jak wygląda nasza zdolność kredytowa, nie powinniśmy składać wniosku o pożyczkę. Każda próba uzyskania dodatkowych pieniędzy zostaje odnotowana w BIK.
Ocena punktowa BIK – co to jest?
Pożyczkodawcy przed udzieleniem pożyczki każdorazowo dokonują oceny ryzyka kredytowego. Dzieje się to za pomocą oceny punktowej BIK. Specjalnie stworzona skala i formuła matematyczna mogą wskazać na wiarygodność klienta. Oceny pożyczkobiorcy dokonuje się poprzez porównanie jego sytuacji do sytuacji osób, które otrzymały już kredyt. Im bardziej nasz profil będzie podobny do profilu innego pożyczkobiorcy, tym wyższą ocenę otrzymamy.
Ocena punktowa BIK przyjmuje wartości od 192 do 631 punktów, a wynik prezentowany jest w postaci gwiazdek – od 1 do 5. Musimy pamiętać o tym, że jeśli nie braliśmy nigdy pożyczek, scoring BIK nie zostanie nam naliczony.
Czym jest raport BIK?
Aby dowiedzieć się, czy nasza zdolność kredytowa jest wystarczająca, by sięgnąć po pożyczkę, warto jest pobrać raport BIK. To zestawienie naszych płatności, a także ocena naszej sytuacji finansowej. Dzięki takiemu dokumentowi będziemy pewni, czy w danym momencie możemy złożyć wniosek o dodatkowe pieniądze. Należy jednak pamiętać, że raport jest płatny:
- pojedynczy dokument kosztuje 39 zł;
- roczny pakiet raportów kosztuje 99 zł;
Jak pobrać raport BIK? Należy zarejestrować się na stronie internetowej Biura Informacji Kredytowej. Do wykonania tej czynności posłuży nam numer dowodu osobistego oraz pesel. Po potwierdzeniu danych ustanawiamy hasło i logujemy się do systemu. Po zatwierdzeniu oferty generujemy wybrany przez nas dokument.
Czy możliwe jest czyszczenie BIK?
Niejeden z nas zastanawiał się pewnie, czy możliwe jest czyszczenie BIK. Dane z bazy BIK rzeczywiście można usunąć, dzieje się to jednak wyłącznie w wybranych przypadkach. Oto one:
- osoba wpisana do BIK odwołuje zgodę na przetwarzanie danych osobowych (może mieć to miejsce wyłącznie po wygaśnięciu zobowiązania finansowego);
- dane do bazy zostały wpisane błędnie lub omyłkowo;
- upłynął pięcioletni termin przetwarzania danych osobowych klienta bez jego zgody. Zobowiązanie pieniężne musi wygasnąć.
Najlepszym rozwiązaniem dla osób zadłużonych na usunięcie wpisu z BIK jest spłata zadłużenia. Pamiętajmy, że dane przechowywane w BIK mogą być tylko 5 lat po uregulowaniu zaległości.